अब सबको मिल सकता है 24 घंटे मैं नोवियो क्रेडिट कार्ड: सीईओ आदित्य गुप्ता
मुंबई, हमारे देश में जहां क्रेडिट कार्ड का प्रसार दुनिया के सबसे कम स्तरों में शामिल है, वहीं फिनटेक स्टार्टअप नोवियो का दावा है कि उसके 90% ग्राहकों को आवेदन के एक दिन के भीतर क्रेडिट कार्ड मिल जाता है। यह जानकारी कंपनी के फाउंडर और सीईओ आदित्य गुप्ता ने दी।
आदित्य गुप्ता ने कहा, “क्रेडिट कार्ड के प्रसार के मामले में भारत दुनिया के शीर्ष 100 देशों में भी शामिल नहीं है। देश में 5% से भी कम लोगों के पास क्रेडिट कार्ड है, जबकि विकासशील देशों में यह आंकड़ा 30-40% और विकसित देशों में 60-70% तक है।”
उन्होंने कहा कि भारत में 30 से अधिक बैंकों के पास क्रेडिट कार्ड जारी करने का लाइसेंस है, लेकिन अधिकांश बैंक अब भी सबसे कम जोखिम वाले ग्राहकों पर ही ध्यान देते हैं। उनके मुताबिक, बैंक मुख्य रूप से बड़ी कंपनियों में काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारियों, अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और पहले से क्रेडिट कार्ड रखने वाले ग्राहकों को ही नए कार्ड जारी करते हैं।
नोवियो का लक्ष्य उन 45 करोड़ भारतीयों तक पहुंचना है, जो रोजाना यूपीआई से भुगतान करते हैं, लेकिन उनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है। कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के बदले रुपे क्रेडिट कार्ड उपलब्ध कराती है, जिसे यूपीआई से जोड़ा जा सकता है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की पेमेंट सिस्टम रिपोर्ट के अनुसार, वर्ष 2025 की पहली छमाही में भारत के डिजिटल भुगतान वॉल्यूम में यूपीआई की हिस्सेदारी 85% रही।
नोवियो के जरिए क्रेडिट कार्ड बनवाने की प्रक्रिया पूरी तरह डिजिटल और आसान है। कंपनी के अनुसार, ग्राहक नोवियो ऐप के जरिए उसके सह-ब्रांडेड बैंकिंग साझेदारों के साथ एक छोटा एफडी खोलकर प्रीमियम रुपे क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आय प्रमाण, क्रेडिट हिस्ट्री या पात्रता जांच की आवश्यकता नहीं होती। कार्ड को तुरंत यूपीआई से जोड़ा जा सकता है और एफडी पर सालाना 7% तक ब्याज भी मिलता रहता है। ग्राहकों को बेहतर अनुभव उपलब्ध कराने के लिए नोवियो इंडियन ओवरसीज बैंक, एसबीएम बैंक और डीसीबी बैंक समेत कई बैंकिंग साझेदारों के साथ काम करता है।
नोवियो ऐप एनपीसीआई से लाइसेंस प्राप्त यूपीआई सेवा प्रदान करता है। इसके साथ ग्राहकों को 10% तक रिवॉर्ड्स, एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, रियायती यात्रा बुकिंग, मुफ्त मूवी टिकट और प्रमुख उपभोक्ता ब्रांड्स पर रियल-टाइम रिवॉर्ड रिडेम्प्शन जैसी सुविधाएं भी मिलती हैं।
आदित्य गुप्ता ने कहा, “हमने एफडी की न्यूनतम राशि सिर्फ 2,000 रुपये रखी है, जबकि अधिकतम 5 लाख रुपये तक जमा किए जा सकते हैं। ग्राहक अपनी जरूरत के अनुसार खुद अपनी क्रेडिट लिमिट तय कर सकते हैं। एफडी राशि का 90% हिस्सा क्रेडिट लिमिट के रूप में मिलता है। पूरी प्रक्रिया करीब पांच मिनट में डिजिटल तरीके से पूरी हो जाती है और हमारे 90% ग्राहकों को एक दिन के भीतर क्रेडिट कार्ड मिल जाता है।”
हाल ही में नोवियो की मूल कंपनी क्रेडिलियो फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड ने सीरीज़-ए फंडिंग में 100 करोड़ रुपये जुटाए हैं। इस निवेश दौर का नेतृत्व कॉर्नरस्टोन वेंचर्स ने किया। इसमें शेफर्ड्स हिल प्राइवेट इक्विटी, ईएसवी-अर्थ्या एआईएफ और रूट्स वेंचर्स ने भी निवेश किया, जबकि इनोवेन कैपिटल और अल्टेरिया कैपिटल ने वेंचर डेट उपलब्ध कराई।
कंपनी इस निवेश का उपयोग टियर-2 से टियर-5 शहरों में अपनी पहुंच बढ़ाने, नए उत्पाद विकसित करने, बैंकिंग साझेदारियों मजबूत करने तथा यूपीआई प्लेटफॉर्म और एआई आधारित क्रेडिट एडवाइजरी सेवाओं के विस्तार में करेगी।
नोवियो के प्रमुख ग्राहक दुकानदार, फ्रीलांसर, गिग वर्कर, नौकरी की शुरुआत करने वाले युवा और सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के कर्मचारी हैं। आदित्य गुप्ता इन्हें ‘क्रेडिट इनविजिबल’ वर्ग बताते हैं, क्योंकि पारंपरिक बैंक अक्सर इन्हें सामान्य क्रेडिट कार्ड जारी नहीं करते। कंपनी अब तक एक लाख से अधिक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड जारी कर चुकी है। इसके 65% ग्राहक टियर-3 और उससे छोटे शहरों से हैं। कंपनी के ग्राहकों की माध्यिका आयु 27 वर्ष है और उनकी मासिक आय 15,000 रुपये से 50,000 रुपये के बीच है।
नोवियो का लक्ष्य अगले तीन वर्षों में 50 लाख क्रेडिट कार्ड जारी करने का है। वर्तमान में कंपनी के पास लगभग एक लाख कार्ड हैं, यानी अगले तीन वर्षों में यह संख्या 50 गुना बढ़ानी है। आदित्य गुप्ता के अनुसार, कंपनी हर महीने बैंकों के क्रेडिट कार्ड वितरण कारोबार के जरिए 8 से 10 लाख संभावित ग्राहकों तक पहुंचती है, जिनमें से करीब 95% को बैंक नियमित क्रेडिट कार्ड जारी नहीं करते।
